Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

ВАЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАЛОГОВОМУ КРЕДИТОВАНИЮ:

Документы для кредита под залог в банке

Документы для кредита под залог от частного инвестора

ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ И БЕСПЛАТНО СКАЧАЙТЕ
СПРАВОЧНИК НА 18 СТРАНИЦ ПОЛЕЗНОГО
КОНТЕНТА, 20 ЦЕННЫХ СОВЕТОВ КАК
БЕЗОПАСНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ
ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Как получить деньги с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история становится камнем преткновения для многих заемщиков. Не справившись однажды с выполнением взятых на себя обязательств, плательщик автоматически попадает в единый реестр должников по кредитам в банке и окончательно портит собственную репутацию. Результатом такого положения вещей становится отказ банков от сотрудничества с клиентом с плохой КИ, в результате чего получить кредит становится крайне сложно. Но не стоит отчаиваться! Запятнанное кредитное прошлое – не приговор. Если ранее вы успели попасть в черный список и получаете не первый по счету отказ в получении потребительского займа, обратите внимание на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Почему кредит с залоговым обеспечением получить проще

Плохая кредитная история является тревожным звоночком для банков, поэтому многие из них отказываются сотрудничать с проблемным клиентом. Но дело в том, что утрата платежеспособности во многих случаях появляется по причине форс мажорных ситуаций: неожиданного увольнения с работы, внезапной болезни и прочих сложных жизненных обстоятельств. После изменения ситуации исполнительные плательщики обычно возвращаются в привычный режим и вновь могут на отлично справляться с взятыми на себя обязательствами. Поэтому многие финансовые организации стараются дать клиенту второй шанс, предлагая взять кредит при условии предоставления залога.

В данном случае банк или частный инвестор получает гарантированную защиту собственных финансовых интересов в виде оставленного в залог имущества. Даже если заемщик вновь решит нарушить предписанную договором дисциплину, затраты кредитора покроет стоимость недвижимого имущества (в подобных ситуациях залог изымают в счет долга).

В чем преимущества займов под залог

Для некоторых заемщиков с плохой кредитной историей кредит под залог недвижимости является чуть ли ни единственным способом решения финансовых проблем. Но если посмотреть на такое предложение более внимательно, у данного варианта есть и другие преимущества:

1. Длительный период возврата долга. Кредиты под залог имущества предоставляются на длительный срок: от 2 – 5 лет до 20 лет и более. Такой подход дает возможность вносить ежемесячные платежи без существенного удара по семейному бюджету.

2. Минимальная величина процентной ставки. Если сравнивать с потребительскими кредитами, годовой процент, который придется выплачивать кредитору, будет более низким. Разница по ставке может составлять от 1 до 5%.

3. Возможность получения в долг крупной суммы. Недвижимость является дорогостоящим имуществом, поэтому сумма кредита, которую сможет предоставить банк или частная компания под его залог, также будет немалой. Обычно кредитор предоставляет заемщику в долг порядка 80% рыночной стоимости недвижимости.

4. Отсутствие необходимости привлечения поручителей и предъявления справки о доходах. Мощная гарантия делает свое дело, поэтому банковские организации в большинстве случаев выдают кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, предъявив минимум требований к клиенту.

5. Возможность улучшения кредитной истории. Выплачивая долг по новому кредиту под залог, вы параллельно улучшаете собственную репутацию плательщика. После полного погашения вашу кандидатуру могут полностью удалить из черного списка должников. Даже если этого не произойдет, вы автоматически получите дополнительный плюс к своей истории в виде крупного займа, выплаченного в срок.

Еще одним плюсом такого займа является сохранение права собственности на имущество за владельцем. Квартира или дом, выступающие в роли залога, остаются в пользовании. Владельцу не нужно будет заниматься переоформлением документов или передачей прав собственности на залог банковской организации. Он, как и ранее, сможет проживать в стенах объекта с семьей.

НО! Проводить ремонтные или строительные работы до момента полной выплаты долга без согласия кредитора будет запрещено, поскольку подобные действия могут изменить стоимость выполняющего роль залога объекта. Также нельзя будет подарить или продать недвижимость.

Кредит с залоговым обеспечением может быть как нецелевым, так и взятым для определенных потребительских нужд. В первом случае заемщик сможет потратить деньги на решение личных, бытовых вопросов. Второй вариант будет подразумевать предоставление средств в долг для определенной цели (в тех ситуациях, когда необходим ремонт помещения, покупка автомобиля или приобретение квартиры).

Может ли банк отобрать оставленную в залог недвижимость

Этот вопрос интересует многих заемщиков с испорченной кредитной историей. Ведь они и так находятся в зоне риска. Не стоит спешить с выводами и заранее впадать в панику. Даже если ваше кредитное прошлое далеко от идеального, банк не будет отбирать у вас залоговое имущество в случае просрочки регулярного платежа. Кредитор заинтересован в получении стабильной прибыли с заемщика, но никак не в изъятии недвижимости. В данном случае ему придется заниматься поисками покупателей для изъятого объекта, готовить документы, нанимать риэлторов и юристов и так далее. На перечисленные хлопоты придется тратить дополнительное время и деньги, а это невыгодно. Поэтому к столь радикальным мерам банки и частные инвесторы прибегают крайне редко.

Если вдруг вы утратили платежеспособность, не стоит прятаться от предоставившей кредит под залог имущества организации. В подобных случаях необходимо сразу связаться с ее представителем и честно признаться в наличии проблемы. Причину, по которой случился форс мажор (увольнение с работы, внезапная болезнь и прочее) также следует огласить открыто. Таким клиентам обычно предлагают разные способы решения из возникшей проблемы:

· реструктуризация долга;

· уменьшение процентной ставки;

· продление периода выплаты долга;

· уменьшение величины ежемесячного взноса.

Предоставившая услугу кредитования организация также может предложить клиенту кредитные каникулы или отсрочку платежа. Однако такой способ используется реже, чем упомянутые выше.

Какую сумму предоставляют клиентам

Качество репутации плательщика при выдаче кредита с залоговым обеспечением ни коим образом не сказывается на величине суммы кредита. При определении величины займа сотрудники будут обращать внимание прежде всего на залоговое имущество. Главная роль будет отведена:

· типу постройки;

· месту расположения объекта;

· состоянию залогового обеспечения;

· ликвидности объекта;

· некоторым другим моментам.

Чем выше будет стоимость объекта, тем больше денег будет предоставлено клиенту в долг.

Хотя, некоторые банки могут уменьшить сумму кредита из-за испорченной репутации плательщика.

Помощь кредитного брокера

Компания ООО «Ходос и Партнеры» более 8 лет сотрудничает с крупными банками РФ и частными инвесторами, готовыми сотрудничать с заемщиками с плохой кредитной историей. Мы понимаем, что в 95% случаев люди утрачивают платежеспособность по причине сложных обстоятельств, поэтому стараемся идти навстречу каждому обратившемуся.

Преимуществом сотрудничества с кредитным брокером является возможность быстрого выбора подходящего продукта и оформления кредита в течение одного дня.

На сайте компании можно найти предложения, в рамках которых клиенты с испорченной репутацией получат займ под залог недвижимости под 11% годовых и более.

Как это работает

Чтобы оформить подходящий займ при содействии брокера, необходимо проделать следующие действия:

1. Заполнить заявку на сайте компании. В электронной форме необходимо указать личную информацию и параметры займа: желаемую к получению сумму и длительность срока погашения долга. Также нужно будет выслать финансистам копии документов на недвижимый объект и его фото.

2. Дождаться одобрения заявки. Даже если вы имеете не самую плохую репутацию, все равно придется подождать одобрения заявки. Обычно на это уходит порядка 15 минут.

3. Пообщаться с кредитором. После обработки данных менеджеры выберут предложения, максимально подходящие под имеющиеся требования. После этого приготовьтесь отвечать на звонки представителей компаний, готовых сотрудничать с вами. Выбор кандидатуры остается за вами.

4. Оформление документов. Здесь все будет зависеть от индивидуальных требований компании или банка. Одним достаточно предъявленных в заявке данных, другим для предоставления денег требуется больше информации о клиенте.

5. Получение денег. Получить заказанную сумму можно любым способом: на банковскую карту или в кассе банка, по предъявлению паспорта.

Кредитный брокер сотрудничает с банками России и частными инвесторами, готовыми провести оформление документов и выдачу денег в течение одного дня.

Возможно ли досрочная выплата долга, кредитор определяет в индивидуальном порядке. Если вы хотите погасить кредит раньше срока (через месяц или через пол года, а не через 10 или 20 лет), перед тем как брать займ, убедитесь, что вам будет предоставлена такая возможность. Данное условие должно быть прописано в договоре. В противном случае кредитор может потребовать выплаты процентов за весь период, на который были представлены деньги, штрафа за нарушение сроков и несоблюдение условий договора и так далее.

Определить, будут ли выплаты по кредиту посильными для вашего бюджета, поможет онлайн калькулятор на сайте брокерской компании. Используя данную функцию, можно определить размеры ежемесячного платежа и сопоставив их с собственными возможностями, сделать объективные выводы.

Все кредиты, которые можно взять при содействии компании ООО «Ходос и Партнеры», предоставляются только в рублях (руб).

Компания ООО «Ходос и Партнеры» не является кредитором, а просто выполняет роль посредника между занимающимися кредитованием физических и юридических лиц организациями и потенциальными заемщиками.