Кредитование малого и среднего бизнеса на выгодных условиях

Деньги для бизнеса на лояльных условиях

Чтобы бизнес успешно развивался и давал стабильную прибыль, требуется не только хорошая идея и правильная организация процесса. Для поддержания дела и его дальнейшего развития необходимы денежные вложения, отложить которые в непростых экономических условиях сегодняшнего дня не так просто. Многие деловые люди пытаются решить этот вопрос путем обращения за помощью к друзьям или в специальные организации, оказывающие финансовую помощь российским предпринимателям. Но проблема заключается в том, что у друзей и знакомых нужной суммы для предоставления в долг может не оказаться, а инстанции-помощники требуют от обратившихся слишком объемный пакет документов и тоже далеко не всегда предоставляют требуемую сумму. В рамках программы субсидирования предприниматели могут получить на приобретение основных средств до 500 тыс. рублей, а этого мало для решения глобальных вопросов. Поэтому для многих деловых людей наиболее приемлемым выходом из ситуации остается использование программ кредитования малого и среднего бизнеса.

Как это работает

Кредиты для малого и среднего бизнеса – прекрасный выход из ситуации, когда предпринимателю необходимо решить вопросы, связанные с:

· открытием новых точек;

· модернизацией производственной линии;

· закупкой крупной партии товара, сырья или материалов;

· выплатой долгов по зарплате сотрудникам предприятия.

Это далеко не полный набор ситуаций, когда выданные банком или частной компанией кредитные средства могут быть очень полезными.

Полученные деньги могут быть использованы по усмотрению предпринимателя. Отчет банку или частному инвестору о потраченных средствах делать не нужно.

Каким требованиям должен соответствовать клиент банка

Чтобы получить займ, потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим требованиям:

· быть официально зарегистрированным как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

· иметь отдельный, самостоятельный баланс в банке России;

· достичь возраста 22 лет, но быть не старше 60 лет;

· осуществлять хозяйственную деятельность и получать прибыль не менее 1 года;

· компания должна располагаться в Москве или любом регионе РФ, где есть филиалы банка или частной инвестиционной компании;

· иметь российское гражданство (требование распространяется на учредителя компании).

Еще одним условием, которое по отношению к заемщикам выдвигают большинство банков, является хорошая кредитная история. В случае испорченной репутации плательщика кредитование будет осуществляться только после предоставления заемщиком залога или привлечения поручителя.

Частные компании могут расширить список требований по собственному усмотрению.

Льготные финансовые продукты для малого и среднего бизнеса

Предприниматели, работающие в приоритетных для государства сферах (сельское хозяйство, внутренний туризм, спорт, строительство, здравоохранение, образование, наука и техника, оптовая и розничная торговля и других), могут рассчитывать на получение льготного кредита. Это специальные предложения, в рамках которых предприниматели могут взять деньги в долг на более выгодных условиях. Ставка по кредиту по программе Минэкономразвития составляет 8.5%, а по программе Корпорации МСП – 9.1%. Подтверждение профиля работы осуществляется с помощью соответствующего ОКВЭД.

Чтобы воспользоваться льготной кредитной поддержкой, предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

· регистрация бизнеса на территории РФ;

· наличие задолженности по обязательным платежам и налоговым сборам не более 50 тыс. рублей;

· отсутствие просрочек и задолженностей по кредитам, которые ранее брала компания;

· отсутствие задолженности перед работниками;

· организация не находится в процессе прохождения процедуры банкротства;

· предприятие попадает под определение малого и среднего бизнеса (его доходы за последний календарный год составляют менее 2 млрд рублей, а число сотрудников в штате не превышает 250 человек);

· компания зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП (статус самозанятых лиц проверяется по ИНН).

Получить кредит по ключевой ставке 10.1% через Корпорацию МСП могут представители малого и среднего бизнеса, ведущие предпринимательскую деятельность в разных отраслях.

Кредит под 9.95% могут получить микропредприятия (в штате трудятся до 15 человек, и годовой доход составляет не более 120 млн. рублей) и самозанятые лица, работающие в любой сфере. Сумма, которую можно получить на счет в рамках такой программы, не превышает 10 млн.рублей, а срок кредитования составляет не более 5 лет. Оформив такой кредит, предприниматели могут получить в долг и небольшую сумму – до 5 млн. рублей.

Если услугу кредитования будет предоставлять частный инвестор, перечень требований к заемщику может быть расширен.

Льготные кредиты можно взять только для определенных целей. Это могут быть инвестиции в производство, покупка нового оборудования или помещения и так далее. До 30% инвестиционного кредита могут быть потрачены на текущие расходы, но только при условии, что они имеют отношение к реализации проекта. Льготное финансирование может быть оформлено для пополнения оборотных средств.

Если вы изначально оформляете кредит на развитие предпринимательской деятельности, вы можете использовать денежные средства по собственному усмотрению.

Как получить кредит для бизнеса в банке или в частной компании

Программ, в рамках которых можно получить кредит для бизнеса, огромное количество. Но далеко не все кредиторы предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Чтобы не тратить время на посещение филиалов банков и частных компаний, обратитесь к кредитному брокеру ООО «Ходос и Партнеры». Это известная компания, сотрудничающая с крупными российскими банками и частными инвесторами, осуществляющими кредитование бизнеса. Благодаря разнообразию предложений у брокера всегда имеются подходящие предложения для клиентов с разными предпочтениями и возможностями.

Чтобы получить кредит в банке или частной компании, для начала убедитесь в том, что:

· ваш бизнес внесен в Единый реестр МСП;

· вы располагаете полным набором документов, подтверждающих, что ваш бизнес соответствует критериям программ (вы имеете необходимое число сотрудников, определенный уровень дохода, масштабы оборота и так далее);

· у вас есть поручители или залог (на тот случай, если банковская организация или частный инвестор потребуют дополнительные гарантии).

Если все в норме, можете подавать заявку на сайте кредитного брокера. В заявке необходимо указать личные данные, желаемую для получения сумму и срок возврата долга. Сотрудники компании подберут подходящие варианты предложений, из числа которых вы сможете выбрать то, которое лучшим образом соответствует имеющимся требованиям и финансовым возможностям.

Варианты предложений для предпринимателей

Российские банки предоставляют предпринимателям кредиты для бизнеса на следующих условиях:

· длительность периода возврата долга от 12 до 36 месяцев (при необходимости возможна пролонгация);

· величина процентной ставки от 9.5% годовых;

· величина единоразовой комиссии от 0.5 до 2%;

· возможность отсрочки платежа на 3 месяца.

Предпринимателям также может быть предоставлен разовый кредит (возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия). Такие предложения клиентам обычно делают банки.

Частные инвесторы могут предоставлять клиентам займы на других условиях.

Нужно ли оплачивать услуги брокера при оформлении кредита

Услуги кредитного брокера, оказывающего помощь в поиске подходящего варианта предложения, являются бесплатными. Ими может воспользоваться любой индивидуальный предприниматель, имеющий отношение к среднему или малому бизнесу. Величина процентной ставки и условия предоставления денег в долг после вмешательства посредника не изменяются. Дополнительные комиссии за участие посредника в поисковом процессе также не начисляются.

После выбора подходящего предложения дальнейшее обсуждение деталей, подписание договора и прочие моменты осуществляются напрямую с представителем банка или частной компании.

В случае появления финансовых проблем и утраты платежеспособности необходимо сообщить о проблеме банку или частному инвестору. В большинстве кредитных программ есть пункты, позволяющие предоставить заемщику отсрочку, продлить период выплаты долга или уменьшить размеры ежемесячного платежа. Возможные выходы из ситуации всегда прописаны в договоре. Чтобы не допустить проблемных ситуаций, всегда обсуждайте данный момент с сотрудниками банка или частной компании заранее.